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助力省会经济发展,扶持中小微企业(支持中小微企业、节能环保企业优惠融资服务)

发布日期:2018-09-13 15:22   访问次数:   信息来源:济南公共资源交易中心

 

为贯彻落实中央、省、市关于支持和促进中小企业及节能环保企业发展的有关文件精神,坚定不移深入推进我市的“453”工作体系和改革发展等工作,以济南公共资源交易平台为依托,充分发挥政府集中采购的政策导向功能。解决政府采购中标(成交)供应商的资金缺口,缓解融资难题,从而提升采购效率、提高采购质量,在一定程度上也能有效促进政府采购信用体系的健康发展。经与齐鲁银行、华夏银行、兴业银行、中华联合财险、邮政储蓄银行等多家驻济金融机构进行联络、磋商,推出“济南市政府采购融资业务方案”。具有提前授信、循环使用;中标核实,适时放款;高效审批,弱化担保;利率优惠,额度保障;贴息支持,政策扶持等特点。

 

具体如下:

 

 

 

 

 

 

齐鲁银行关于济南市政府采购融资业务服务方案

 

 

一、“政府采购贷”业务产品介绍和办理条件

()产品介绍

是指我行依据政府采购供应商提供的《中标(成交)通知书》和政府采购合同,向其发放的用于合同项下商品备货、生产和加工的融资业务。     

(二)办理条件

1.主体资格:企业成立超过1年(含),履约交货记录以及销售回款记录良好,未发生过政府采购业务纠纷。

2.融资额度:授信额度根据申请人的资质、经营状况、历年政府采购业绩、备货周期、抗风险能力等因素综合核定。单笔放款额度原则上不超过项目中标金额的80%,特别优质的企业可适当放宽。

3.融资利率:根据我行利率定价规定和申请人实际条件给与一定的优惠。

4.融资期限:单笔融资期限应与政府采购合同约定的政采资金回款日期相匹配。融资期限一般不超过1年,对于工程类政府采购、大型设备类政府采购等融资期限可适当放宽,但最长不超过3年。

二、融资业务流程

根据企业参与集中采购机构组织的各项采购活动历史及企业资质可选择以下流程之一

(一)预授信流程

1、我行筛选符合预授信条件的供应商,原则上供应商参与集中采购机构组织的各项采购活动两年以上,且无违法违规记录。

2、符合该条件的客户根据我行授信要求提供相应审贷资料,我行进行贷前调查,并根据供应商往年的中标(成交)情况、企业资质、经营状况等进行预授信,核定授信额度,供应商取得授信后需在我行开立监管账户(收款账户)。

3、只待供应商中标(成交)后即可启动支用贷款流程。供应商在签订《政府采购合同》时,《政府采购合同》的收款账户必须为在齐鲁银行开立的监管账户(收款账户),并向齐鲁银行提供加盖企业公章的《政府采购合同》原件、复印件及中标通知书,必要时由集中采购机构予以核实。

4、供应商根据我行放款要求提供相应材料,我行在2-3个工作日内完成放款审批,并办理应收账款质押登记手续。

(二)一般流程

1、供应商凭《中标(成交)通知书》向我行提出书面申请,根据我行授信要求提供相应申贷材料,并在本行开立监管账户(收款账户)。

2、供应商签订的《政府采购合同》的收款账户应为在齐鲁银行开立的监管账户(收款账户),并向齐鲁银行提供加盖企业公章的《政府采购合同》的原件及复印件。

3、齐鲁银行根据贷款业务要求开展贷前调查,对《政府采购合同》内容进行审查,确保监管账户(收款账户)为本行账户,并对《中标(成交)通知书》和《政府采购合同》的真实性进行核实,必要时集中采购机构予以核实。

4、齐鲁银行发起内部审查审批流程,审批通过后与申请人签订授信合同,并及时向申请人提供信贷资金。

5、本行与公共资源交易中心政府采购部建立定期沟通机制,及时关注供应商履约情况,采购部对供应商未正常履约情形出现融资供应商及时向我行提示。

6、合同到期,有关部门将资金分批或一次性全部划入到申请人在我行开立的监管账户,用于偿还贷款或填补银票保证金敞口。

 

三、我行产品优势

(一)高效快速审批。我行建立政府采购合同融资绿色通道,配备专业人员定向服务,简化贷款审批程序,在资料齐全后一般五个工作日内完成审批,审批通过后1-2个工作日内完成放款。

(二)弱化担保要求。无需额外提供担保,缓解中小企业融资难题。

(三)利率优惠保障。我行采取风险定价原则,鉴于政府采购贷还款来源为政府财政资金,我行给予相对优惠的利率。

(四)专项额度保证。对政府采购贷优先匹配信贷额度,优先安排发放贷款。

(五)贴息优惠。我行作为政府小微企业贷款贴息的合作银行,在我行办理小微企业贷款并符合国家小微企业贴息政策的可享有贴息优惠。

四、齐鲁银行对本方案所涉及所有内容具有解释权。

 

齐鲁银行联系人:       李经理  18853115856

 

华夏银行济南分行济南市政府采购融资

金融服务方案

 

一、  授信申请准入条件

1、借款申请人须为我市政府采购供应商库名录内的企业,重点帮扶国家支持的中小微企业和节能环保企业。

2、借款申请人应有固定的经营场所,注册地为山东省内,注册时间两年以上。

3、借款申请人须将拟申请融资的政府采购合同的唯一回款账户变更为华夏银行济南分行指定账户。

4、借款申请人应为政府采购合同供应商,借款人名称应与采购合同及回款账户中名称一致,经营正常,无不良信用记录。

二、业务办理流程

1、提出申请

借款申请人应符合华夏银行授信申请准入条件。

2、贷款审批

华夏银行将根据申请人经营情况、信用情况以及政府采购中标(成交)历史合同履约情况等预先给予一定的综合授信额度,待新订单签订后可执行放款手续。授信期限最长可达3年,信用授信额度最高为500万元,其他担保方式最高为2000万元。

3、贷款流程

借款人可凭借政府采购合同的历史履约情况预先取得华夏银行授信额度(注:根据借款人提供的资料进度情况实时授信申报审批,授信审批周期在一个月以内)  借款人签订新的政府采购合同且采购合同供应商开户行及开户行账号修改为华夏银行指定的借款人同名账户  华夏银行核查拟融资合同无瑕疵,落实要求的担保措施  放款→ 预算单位向指定的华夏银行账户回款(回款优先用于归还贷款,贷款归还后不再计息) →还款后借款人可用贷款额度自动释放,进入下一融资周期。

三、服务优势

企业中标后可立即根据政府采购合同进行融资,500万元内无需担保及抵押,缓解融资难和担保难问题。

一次授信,循环使用。“先授信,再中标,资金有保障”

贷款期限可选,最长1年,匹配合同回款周期。

最高融资合同未付金额的70%,缓解供货前期资金压力。

四、本方案最终解释权归华夏银行济南分行所有

 

华夏银行济南市南支行,联系人:徐琰,联系电话:0531-85599711

华夏银行济南分行小微企业金融部,联系人:赵经理,联系电话:0531-82035371

 

 

兴业银行济南分行政府采购融资业务方案

 

目录

一、  我行机构基本情况

二、  政府采购订单融资具体方案

三、  融资业务担保方式及授信期限

四、  融资业务流程

五、  融资业务贷款利率

六、  我行产品优势

七、  结语

八、  特殊说明

九、  联系方式

 

一、我行机构基本情况

兴业银行股份有限公司济南分行是兴业银行在山东设立的省级管辖行,20017月正式开业,开业以来,济南分行在总行的正确领导下,遵循建设一流银行、打造百年兴业的战略目标和服务源自真诚,发展中共成长的经营理念,近几年我行的专业化金融服务能力得到全面提升。济南分行成立16年来,坚持以支持当地经济发展为己任,重点支持了一批大型企业和重点项目,在积极投身山东经济建设的同时,分行自身也得到不断壮大。

 

二、政府采购订单融资具体方案

(一)产品定义

政府采购订单融资是银行为支持政府采购的顺利实施,应供应商的申请,根据其提交的中标(成交)通知书和政府采购合同等资料向其提供用于政府采购订单项下货物采购的资金融通。

(二)产品功能

满足供应商备货的融资需求,帮助供应商扩大贸易机会、减少资金占用。

(三)适用客户

备货阶段有融资需求的供应商。

(四)申请条件

1、基础交易具有真实的贸易背景,相关订单有效且内容清楚、明确; 

2、供应商主营业务突出,履约能力强,经营情况良好,具有较强的市场竞争力,所在行业应满足我行相关准入标准; 

3、长期稳定诚信的参与政府采购活动,收款记录正常,无拖欠、迟付等情况;供应商资信良好,达到我行相关准入标准; 

4、在金融机构无不良授信记录等行为,在外汇管理局、海关、税务等其他机关无重大违规记录;

三、融资业务担保方式及授信期限

(一)信用担保方式,对于符合我行信用担保方式的供应商最高给予200万的融资额度。

(二)自然人担保或企业担保方式,采用自然人担保或企业担保方式的供应商最高给予300万的融资额度。

(三)抵押物担保,按照抵押的现行市场价值,给予不高于抵押物价值70%的融资额度,上限为3000万。

我行会根据供应商企业的综合资信能力及上述三项担保方式的额度,综合考评供应企业的可授信总额度。

我行可授信的最长时间为3年,在3年的总授信期限内,授信企业可循环使用该额度。

四、融资业务流程

(一)预审

银行审核政府采购的供应商是否符合客户准入要求。

(二)核定额度

我行会综合根据供应商资信情况及其担保方式为其核定授信额度。

(三)提出申请

银行审核供应商提交政府采购合同及中标(成交)通知书、合同备案和上游采购合同等。

(四)发放融资

银行审核相关材料无误后,与供应商签订授信协议,单笔融资金额原则上不超过订单金额的70%。

(五)到期还款

供应商履约后,政府采购合同约定支付的款项是银行订单融资业务项下唯一还款来源,因此我行必须要求供应商在我行开立一般结算账户,作为政府采购合同约定支付款项的回款账户,到期收到政府采购合同约定的付款,我行扣除融资本息及相关费用后,将余款(如有)支付供应商。

五、融资业务贷款利率

鉴于政府采购贷还款来源为政府财政性资金,我行给予相对优惠的利率,对于中小企业特别是小微企业,以及履约记录良好、信用资质良好、经营状况良好的供应商,我行还将提供相应的差异化专属优惠融资利率。

六、  我行产品优势

(一)高效快速审批。我行建立政府采购融资贷款专业团队,配备专业人员定向服务,简化贷款审批流程,在资料齐全后五个工作日内完成审批,审批通过后1-2个工作日内完成放款。

(二)担保方式灵活,供应商企业可根据自身的情况合理选择相应的担保方式。

(三)授信额度高,最高授信额度可达3000万。

(四)授信时间长,在总授信期限内,可循环使用额度,无需再次申请,简化流程。

七、结语

本服务方案的形成,是基于对兴业银行金融服务能力的实事求是的评估,及对贵单位业务需求的深刻理解。本服务方案的提交,代表了兴业银行对银企双方开展进一步合作的美好诚挚的预期。

兴业银行欢迎贵单位随时就任何问题与我们联系,并就此进行深入坦诚地沟通。兴业银行承诺能够为贵单位提供全方位、多元化、高质量的金融服务,并真诚地希望能够与贵单位携手并进,和衷共济、共创美好明天!

八、兴业银行对本方案所涉及所有内容具有最终解释权。

九、联系方式:张鹏86057828、15066141856

 

中华联合财产保险股份有限公司山东分公司

中小企业贷款履约保证保险服务方案

 

一、基本情况

中华联合财产保险股份有限公司山东分公司,经中国保监会批准于2004年10月18日正式营业,总部位于北京,是全国唯一一家以“中华”冠名的全国性财产保险公司。十多年来,在省委、省政府和山东保监局的正确领导下以及社会各界的大力支持下,始终坚持以服务山东、服务大局为己任,充分发挥“社会稳定器”的作用,积极参与重大项目承保,有力支持地方经济发展和民生保障,彰显了责任企业的风范,得到了社会各界的广泛认可。目前,公司年保费规模超32亿元,稳居山东财险市场第五位。

二、险种简介

公司的业务经营范围涵盖非寿险业务的各个领域,包括机动车辆保险、企业财产保险、家庭财产保险、工程保险、船舶保险、货物运输保险、责任保险、信用保证保险、农业保险以及短期健康保险和人身意外伤害保险等保险产品。

三、中小企业贷款履约保证保险产品介绍

中小企业履约保证保险,是保险公司通过保险的方式保证债务人债务(中小企业)的履行及保障债权人(银行)实现债权的一种措施和手段。在保险期间内,当发生借款人未按照借款合同的约定或法律规定足额履行还贷义务,保险公司按照保险合同及相关协议约定,向金融机构赔偿借款合同项下借款人依法应支付的贷款本金、利息、罚息等全部或部分应付款项。其基本功能是通过保险的方式为中小企业与金融机构之间架设一座合作桥梁,不仅会提高企业的信用水平,解决小微型企业的融资困境,促进企业的长足发展,同时也为贷款的提供者加强了保障,降低内部风险控制成本,解除了贷款发放后的后顾之忧。

四、业务操作流程

(一)借款人准入条件

1.借款人为政府采购中标(成交)供应商;

2.具有独立承担民事责任的能力,有固定的经营场所;

3.企业成立2(含)年以上,且实际控制人有3年以上实际行业经验,具有良好的纳税记录和社会保险缴纳记录;

4.企业具有履行合同所必需的设备和服务能力;

5.生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求,符合信贷政策;

6.人行征信信息查询系统查询显示企业法人、法定代表人、主要经营者无重大不良记录;政府采购履约行为无不良记录;

(二)授信方式、品种

对于中标(成交)供应商的融资申请,可根据供应商的中标(成交)情况和经营情况,给予综合授信额度或单笔单批额度。授信品种为流动资金贷款。

(三)授信金额

经营单位应根据企业生产经营情况、偿债能力,结合合作机构的推荐、供应商以往中标(成交)记录、履约情况等,合理确定中标(成交)供应商授信金额,单户授信金额最高不超过500万元。

可以参照以下公式核定中标(成交)供应商授信额度:中标(成交)供应商的授信额度=政府采购中标(成交)合同金额扣除预付款后×r。(其中: r90%,省级及以上政府采购(含计划单列市)r最高值取90%,其他r最高值取70%。)

(四)操作流程

申请小额贷款保证保险业务的流程是:向我公司提交申请材料并将材料推送至我公司合作银行,我公司与银行分别审核提交材料、到企业调查,双方审核通过后,由我公司出具保单,银行发放贷款。

五、公司服务优势

1.服务网点齐全。目前,全省16个地市(青岛计划单列)共设立16家中心支公司、171家县级机构、51家乡镇营销服务部,机构已延伸到省内所有县区,便于客户就近办理保险业务。

2.高效审批和理赔。我公司建立政府采购合同融资绿色通道,简化投保审批程序,同时,不断创新客户服务模式,提高理赔速度,提升客户服务体验。

3.全国统一服务电话。开通了全国95585专线服务平台,以及4001-999-999车险电话营销平台以及网络销售平台,为客户提供全方位的保险便捷服务。

六、联系方式

信用保证保险联系人:赵文鹏

联系电话:0531-55598116,18953109700

 

 

济南邮政储蓄银行历下支行政府采购贷款服务方案

                      

   一、邮储银行简介

中国邮政储蓄银行山东省分行成立于2007年,是全国性现代商业银行,下辖16家二级分行,107家一级支行,2578个营业网点遍布城乡,为省内覆盖范围最广、营业网点最多的大型国有金融机构。我行经过近10年的发展,充分依托覆盖城乡的网络优势,致力于完善城乡金融服务,全行上下团结一致、锐意进取,各项业务取得了飞速发展。

为了向参与政府采购活动的相关企业提供更多更便捷的金融服务,我行推出政府采购贷款,向符合我行授信条件的、在政府采购活动中中标的企业或自然人发放短期人民币流动资金贷款,用于中标(成交)企业合法生产经营活动。

我行目前提供的政府采购贷款模式主要分两种,分别为应收账款融资模式与采购合同融资模式,详细内容如下:

应收账款融资模式是指借款人已完全充分履行了产生应收账款的政府采购合同的义务,按政府采购合同的约定进行了交货、工程施工或提供服务等事项并已形成债权,以相应应收账款作为质押的业务模式。应收账款模式下,我行仅接受现存的应收账款质押,不接受客户以将来的应收账款出质。

采购合同融资模式是指借款人已签订政府采购合同,即将在履约后形成债权,并以未来应收账款作质押的业务模式。该模式适用于政府采购合同明确了《合同法》规定的基本要素并符合商业惯例和行业规范,且供货的期限和付款期限距贷款申请日均在1年以内(含1年)的政府采购行为。

一、对象:

(一)应为政府采购中心具有中标(成交)记录的供应商,并与采购人签订政府采购合同,借款人不得采用违规分包或转包方式履行政府采购合同。

(二)必须在我行开立政府采购回款账户,并将其指定为企业政府采购项目的唯一收款账户,全部政府采购回款均应汇入该专用账户,并将该账户质押给我行。在全部贷款结清前,借款人不得解除与我行的政府采购回款账户质押关系。未经我行书面同意,借款人不得擅自转移或处分账户内款项。

(三)借款人必须具备履约合同所必须的生产经营、施工服务能力。

(四)采购合同融资模式下,借款人参与政府采购项目与采购人成功合作2年以上(含2年),且近2年政府采购供应量、工程量或服务量合计值均不低于50万元(含50万元)。

(五)借款人近2年内在政府采购活动中没有发生过因未按时履约,或者履约情况不达标,导致未通过政府最后验收等情况。

应收账款需同时满足以下条件:

(一)具有真实、合法、有效的货物销售或工程建设、服务背景,且非寄售、试用、行纪、代销或分包、转包等交易,交易的结算方式为赊销。

(二)应收账款融资模式下,借款人已按政府采购合同的约定履行了交货、工程施工或提供服务等主要义务且无任何违约行为,并能够提供应收账款的相关证明材料。

(三)采购合同融资模式下,借款人已签订政府采购合同并具备充足的履约能力,政府采购合同明确了《合同法》规定的基本要素并符合商业惯例和行业规范,且供货的期限和付款期限距贷款申请日均在1年以内(含1年),或工程竣工或提供服务的期限和付款期限距贷款申请日均在18个月以内(含18个月),且借款人能够提供未来应收账款的相关证明材料。

(四)应收账款依法可以出质及转让,借款人与付款人之间不存在合同纠纷,双方债权不存在相互抵销的情况,且借款人未对其拟出质的应收账款向其他任何第三人转让或设定任何形式的限制或担保,并保证应收账款无权属争议。

二、授信用途

仅限于借款人在政府采购履约过程中的原材料采购、组织生产、货物运输等流动资金周转。

三、授信金额

应收账款融资模式下,单笔贷款本金最高不超过经确认应收账款金额(须扣除相应的预付款、质保金、其他已付款,下同)的80%(含80%),且不超过人民币500万元(含500万元)。

采购合同融资模式下,原则上单笔贷款本金不超过借款人与政府签订采购合同金额(须扣除相应的预付款、质保金、其他已付款,下同)的60%(含60%),且不超过人民币500万元(含500万元)。

四、授信期限

授信额度使用期为2年。

额度项下单笔贷款期限应根据政府采购项目合同中约定的结算周期合理确定,且贷款到期日不得超过合同约定的最终付款日期后1个月。原则上,单笔贷款期限最长不超过12个月(含12个月)。

五、贷款利率

利率根据企业在我行评级核算,年息在6.5%左右。

六、还款方式

还款方式应尽量与借款人资金周转情况、采购合同回款进度相匹配,可采用按月付息到期一次性还本、等额本息、按月付息按还本计划表还本等多种方式。

七、担保方式

以借款人在我行开立并质押给我行的政府采购收款账户回款作为主要还款来源。追加借款企业实际控制人及其配偶等作为保证人。

八、联系人:孙经理 13884999925

 

 

 

 

 





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